楽天証券で投資信託を積み立てるなら、楽天カードによるクレカ積立が候補になります。
ただ、
「楽天カードは普段ほとんど使わない」
「楽天市場もあまり使わない」
という人まで、楽天証券のクレカ積立を選ぶ意味があるのでしょうか。
結論からいうと、楽天カードを日常決済であまり使わなくても、楽天証券のクレカ積立を使う意味はあります。
楽天証券のクレカ積立では、楽天カードの種類や積み立てる投資信託などによってポイント条件が決まり、普段のカード利用額を増やさないと還元されない仕組みではありません。
そのため、
楽天カードは積立専用に近い使い方。
楽天ポイントも必要なときに使う程度。
という人でも利用できます。
ただし、積立額が少なく、楽天ポイントもほとんど使わず、楽天カードを新しく作る必要があるなら、ポイントだけを理由に楽天証券を選ぶ意味は小さくなります。
楽天カードを普段使わなくてもクレカ積立はできる
楽天証券のクレカ積立は、楽天カードを使って投資信託の積立代金を決済する仕組みです。
普段の買い物で楽天カードを頻繁に使っていることが利用条件ではありません。
たとえば、
普段の買い物は別のカード。
楽天カードは楽天証券の積立だけ。
という使い方もできます。
そのため、
「楽天経済圏に入っていないから楽天証券は向かない」
とまでは言えません。
楽天カードを普段どれくらい使うかと、楽天証券でクレカ積立を利用できるかは分けて考えられます。
楽天証券はカード利用額を増やさなくてもポイント条件を満たしやすい
楽天証券のクレカ積立では、ポイント還元率は主に、
楽天カードの種類。
積み立てる投資信託の条件。
によって決まります。
そのため、
年間○万円以上カードを使わないとポイントが付かない
という形ではありません。
楽天カードをクレカ積立以外ではほとんど使わない人でも、対象条件を満たしていればポイント付与の対象になります。
ここは、普段のカード利用額によってクレカ積立のポイント条件が変わる証券会社と比べると、判断しやすい部分です。
ただし「楽天カードを持っているか」で意味は変わる
一番分けたいのはここです。
すでに楽天カードを持っている
普段はあまり使わなくても、カードをすでに持っているならクレカ積立を始めるための追加負担は小さくなります。
積立設定に使い、その分のポイントを受け取るだけです。
この場合は、楽天カードを普段使わないこと自体は大きな弱点になりません。
楽天カードを持っていない
楽天証券のクレカ積立のためだけに、新しく楽天カードを作る必要があります。
すると、
年間どれくらいポイントが増えるのか。
新しいカードを1枚管理する価値があるか。
他の証券会社なら普段使っているカードを利用できないか。
まで比較したほうがよいでしょう。
「楽天証券だから楽天カードも作る」と自動的に決める必要はありません。
月1万円程度ならカードを新しく作るほどか考える
たとえば積立額が月1万円の場合、年間積立額は12万円です。
仮にポイント還元率が0.5％なら、年間600円相当です。
1％なら年間1,200円相当です。
この程度のポイントを、
楽天カードをすでに持っている状態で受け取る
なら使いやすいでしょう。
一方、
年間数百円から1,000円程度のために新しいカードを作る
となると、人によって判断が分かれます。
積立額が小さいほど、「ポイントをもらえるか」より「そのために何を追加するか」のほうが重要になります。
積立額が大きくなるとポイントの意味も大きくなる
現在は月1万円でも、将来積立額を増やすなら話は変わります。
同じ還元率でも、積立額が増えれば受け取るポイントも増えます。
そのため、
今は月1万円。
将来は月5万円、10万円へ増やす予定。
という人なら、最初からクレカ積立条件を見て証券会社を選ぶ意味があります。
逆に、
今後も月1万円程度。
楽天カードもポイントもほぼ使わない。
という人なら、クレカ積立のポイントを最優先にしなくてもよいでしょう。
楽天ポイントを普段使わなくても無駄になるとは限らない
「楽天ポイントを普段使わないから意味がない」
とも限りません。
楽天証券では、楽天ポイントを投資信託や株式などの購入に利用できます。
そのため、
買い物には使わない。
でも投資に戻す。
という使い方もできます。
クレカ積立でもらったポイントを再び投資へ回すのであれば、楽天市場などを頻繁に利用しなくてもポイントを使えます。
ただし、ポイントを投資へ回す設定や管理自体を面倒に感じるなら、その価値は下がります。
「楽天経済圏を使わない＝楽天証券を選ばない」ではない
楽天証券には、楽天市場のSPUなど、楽天グループとの連携があります。
これを最大限使う人なら楽天証券のメリットは増えます。
ただし、楽天証券そのものを選ぶ理由が楽天経済圏だけというわけではありません。
投信積立。
NISA。
国内株。
少額投資。
など証券会社としてのサービスがあります。
そのため、
楽天市場を使わない。
楽天モバイルを使わない。
という理由だけで候補から外す必要はありません。
クレカ積立だけを見るなら、「自分が楽天カードをどう使うか」で判断します。
普段使わない楽天カードを積立専用にするメリットもある
むしろカードを積立専用に近い状態で使うことを、分かりやすいと感じる人もいます。
日常の買い物。
サブスク。
ネット通販。
などと投資代金が混ざらず、
毎月の楽天カード利用＝ほぼ投信積立
になります。
そのため、家計上の投資額を把握しやすくなる場合があります。
一方、カードを何枚も持ちたくない人には逆にデメリットです。
ここはポイント還元率ではなく、カード管理の好みで変わります。
普段使っているカードが別にあるなら比較する
たとえば普段から三井住友カードを利用しているなら、SBI証券のクレカ積立も比較対象になります。
普段使っているカードをそのまま投資にも利用できるなら、
カードを追加しない。
ポイントを一本化できる。
という利点があります。
そのため、
楽天証券で積み立てたいから楽天カードを新しく作る
前に、
自分がすでに使っているカードと相性のよい証券会社はないか
を確認します。
楽天カードを普段使わないことそのものより、他に普段使っているカードがあるかのほうが重要です。
証券会社をポイントだけで決めない
もう一つ注意したいのは、クレカ積立のポイントだけで証券会社を決めないことです。
投資信託を積み立てるなら、
自分が買いたいファンドを扱っているか。
NISAを使いやすいか。
積立設定を管理しやすいか。
将来個別株も使うか。
といった条件もあります。
楽天証券と他社でポイント差が少ないなら、こうした部分を優先したほうがよい場合があります。
楽天証券を選ぶ意味がある人
楽天カードを普段使わなくても、次のような人なら楽天証券のクレカ積立を選ぶ意味があります。
- すでに楽天カードを持っている
- クレカ積立用としてカードを分けても構わない
- 楽天ポイントを投資にも使える
- 積立額を今後増やす予定がある
- 楽天証券自体のサービスが自分に合っている
- 普段のカード利用額を気にせずポイント対象になりたい
この場合、「楽天カードを普段使わない」という理由だけで外す必要はありません。
別の証券会社も比較したほうがいい人
一方、次のような人なら楽天証券だけで決めないほうがよいでしょう。
- 楽天カードを持っていない
- 積立額は月1万円程度のまま
- 楽天ポイントをほとんど使わない
- クレジットカードを増やしたくない
- 普段利用している別カードがある
- 楽天証券にこだわる別の理由がない
この場合は、
楽天カードを新しく作って楽天証券。
普段のカードを生かして別の証券会社。
のどちらが自分にとって簡単かを比較します。
結論｜楽天カードを普段使うかより「新しく作る必要があるか」を見る
楽天カードを普段あまり使わない人でも、楽天証券のクレカ積立を利用する意味はあります。
普段のカード利用額を増やさないとポイントが付かない仕組みではないため、楽天カードを積立専用に近い形で利用することもできます。
ただし、
楽天カードをすでに持っている
のか、
クレカ積立のために新しく作る
のかで判断は変わります。
すでに持っているなら、普段使わなくても利用しやすい。
新規発行が必要なら、年間で得られるポイントとカード管理の手間を比較する。
この順番で考えます。
つまり、
「楽天カードを普段使わないから楽天証券はなし」ではなく、「楽天証券のためだけに楽天カードを追加する価値が自分にあるか」
を見るほうが、実際の判断に近くなります。
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次に証券会社を比較するなら
楽天カードをすでに持っていて、積立専用で使うことにも抵抗がないなら、楽天証券はそのまま候補に残せます。
一方、新たに楽天カードを作る必要があるなら、普段使っているカードで利用しやすい証券会社とクレカ積立条件を比較してから決めます。
出典
楽天証券｜クレカ積立（楽天カードクレジット決済）、楽天証券｜楽天カードクレジット決済のポイント還元率、楽天証券｜NISA、楽天証券｜NISAでポイントが貯まる・使える、SBI証券｜クレカ積立
この記事は、2026年8月時点の各証券会社の公開情報をもとに作成しています。
